一、 什么是房屋抵押消费贷款：

　　指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

　　二、 贷款对象：

　　首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；其次，有北京市常住户口，有固定的住所；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

　　三、 申请条件：

　　具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；具有银行认可的资产作为抵押；贷款用途为购车、购房、住房装修、大宗用品采购、旅游、教育等个人消费，贷款的具体用途必须接受银行的监督；借款人须在银行开立账户并同意通过该账户偿还贷款本息；符合贷款行规定的其他条件。

　　四、 所抵押房产的条件：

　　房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；房龄从房屋竣工日起计算不超过15年；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

　　五、贷款人需提交的材料：

　　借款人需提供的材料有：身份证、户口本；个人收入证明(加盖单位公章)；所在单位营业执照复印件（加盖公章）；结婚证；借款人配偶身份证、户口簿；房屋所有权证、原购房协议正本和复印件；房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

　　六、 贷款金额：

　　个人综合消费贷款额最低为人民币5万元，最高上限为100万元，抵押率原则上不超过评估价值的50％。（在评估的同时银行还会对贷款人进行一次家访）

　　七、 贷款期限：

　　贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。

　　八、 贷款利率：

　　按照中华人民银行规定的同档次法定利率执行，利率浮动按中国人民银行有关规定执行，一般情况下会根据个人资信状况上浮10％－30％。

　　虽然理论上个人可以直接到银行申请此项贷款，但因其手续比较繁杂，而且银行因风险较大会对个人批贷严格控制。所以，需要申请房产抵押贷款的百姓，如果不通过信誉良好的代办机构申请贷款，则很有可能申请失败或因批贷缓慢而延误资金使用计划。中介公司的介入则使以上问题迎刃而解，如在京城享有盛誉的大型房屋中介公司“我爱我家”，通过该公司办理不但减低风险，而且能够在最快的时间内得到贷款，具有以下几点优势：

　　（1）具有审核资格：

　　“我爱我家”在京城拥有近200家连锁店，不但规模大、口碑信誉好且与多家银行之间都保持着良好的协作关系，对于银行审批贷款的规定相当了解，能够避免诸如小公司难以取得银行的信任进而影响批贷率较低等事情的发生。在一般情况下“我爱我家”都能够争取到贷款，银行的通过率较高。

　　（2）快捷、方便：

　　在办理个人申请房产抵押贷款时，手续相当繁杂并且所涉及到的专业知识较多。一般百姓缺乏相关知识及操作经历，因此操作起来会无从下手。通过“我爱我家”办理此项业务不但批贷速度相应提高，而且银行在放贷风险降低后，批贷审查也就不必再过分苛求。使客户能够投入最少的时间经历获得最快捷的贷款，同时享受到优质的服务。

　　（3）为客户量体裁衣：

　　交给中介公司办理，客户只需提供相关资料，中介公司便会“量体裁衣”，根据客户特点，为客户设计适合自身条件的贷款方案。而且其他与银行及房管部门打交道的事情，一概都由中介公司包揽。客户不必再浪费精力，也不会因批贷失败而浪费过多时间。

　　银行推出的这项业务，不仅解决了不动产难变现的问题且提高了百姓的资金运转能力并满足了百姓的消费投资需求。我爱我家房地产经纪公司专业人士认为：在未来房屋抵押消费贷款如贷款年限，还款方式，贷款用途，抵押物种类等方面将会呈现出更加多样化的特点，以适合于不同客户所需。

　　依上述房屋抵押消费贷款的流程及优势的介绍，在年终岁末选择买车、买房等大宗消费的消费者就不会因手头紧，一时凑不到那么多的资金而烦恼，而“我爱我家”金融理财部推出的房屋抵押消费贷款给消费者解决了这些麻烦，节省了客户的时间。

　　“我爱我家”认为在未来办理此项业务的需求人群将会逐渐增多，房屋抵押消费贷款在今后的个人贷款业务中将会扮演更重要的角色。

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