04年买房，首付十多万，借公积金25万。贷款买下一套二房单位。昨天终于还清所有贷款。今天一觉醒来，倍感轻松。无贷一身轻。

今天上来开贴，说说关于房贷和提前还贷的一点经验。希望对准备买房和提前还贷的XDJM有点帮助。

先说房贷：

充分利用公积金，公积金的利率比商业贷款的利率低多了。而且只能享受一次。一般一个人最高可贷款25万，如果是夫妻都有公积金就可以提高到50万。(现在可能最高额度有所提高)。而且每一次加息公积金上调的伏度都比商业贷款要小。但公积金贷款比商业贷款手续上要麻烦，所以现在有不少开发商都会让你用商业贷款，而且要多交几百块，有的SALES甚至会说，公积金和商业贷款利率差不多。

选择年限。最好考虑下未来5年的家庭经济情况。因为是婚后第一套房，加上自己想三十岁之前再做妈，所以在选择年限时。很保守的选择了十五年。并且选择了等额本息法，就是每月还款额度不变的那种。并且夫妻双方都处于工资上升阶段。提前还贷的可能性很大。04年房贷大概占月收入的30%。从04年供楼开始，因为利率的变化。每年年头我们都会自己算一算，这一年每月的还款数。等银行划款后，再对一对。以防万一吃亏。

选择贷款银行。当时有2家银行可选。其中一家银行提前还贷不用付违约金。所以选择这家。

选择保险，房子要贷款，银行为了规避风险，一定要买保险。但保险可以打折。所以在同SALES了解情况时，一定不要忘记问保险的事。

再说说提前还贷：

05年底，家庭年收入达到预期增长。准备提前还一部分贷款。事先到贷款银行了解提前还贷事宜。每家银行对于提前还贷的额度规定。而且如果要更改年限，或期数要重新公证。公证费：1000元，并且所有手续都要自己去跑。

当时仔细算了算。与其花公证费＋误工费＋交通费，还不如不改年限，等来年再一次性还清。

另外，加上过日子可以省着点花，但做预算时一定要做足的个人理财原则。考虑到06年生BB，每月月供能少交好几百，正好够BB花。(虽然后来，BB每个月并没花到这么多，但还是充分做好预算。)

关于提前还贷后退保险之事。现在不少理财杂志上都提到提前还贷后，可要求保险公司退还部分保险。不过我们不打算退。因为当时买保险时打了折，险费并不高，如果和房价来比，这份保险并不多余。并且可以保15年。如果自己退了这份险，重新去买份财产保险只会更贵。