12月11日，国际清算银行(BIS)发布季度报告指出，中国的房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首。中国的房贷市场增长迅猛，截至2005年年底已占中国GDP的10%。商业银行成为房贷市场的主要放贷者，而住房公积金贷款占房贷市场的比重约12%。

一边抱怨着房价“高得离谱”，一边却甘当“房奴”拚命贷款买房；一边是宏观调控措施的频频出台，一边是商品房价格的飞速上涨和持续热销……面对发生在房地产领域的这些令人费解的现象，我们不禁要问：建房的钱从哪里来的？买房的钱又是从哪里来的？一组数字让我们明白了答案——1998年全国银行发放房贷仅426亿元，2005年房贷总额达49100亿元，七年间飙升115倍。原来，钱大部分从银行里来。

反映房地产投资过热

中国房贷规模增长如此迅速，它首先在一定程度上提醒，中国房地产投资是否存在过热问题。部分地区出现商品房空置面积增加、房价上涨过快以及低价位住房供不应求、高档住宅空置较多等结构性问题，或多或少与银行风险管理意识淡薄、贷款审查不严，违反有关规定放松信贷条件有关。“在银行资金的哄抬下，中国的房地产业正呈现出一种价格蒸蒸日上、场面欣欣向荣的虚假繁荣，这不是正常现象。”国家行政学院教授朱国仁说。

房贷规模过大更可怕之处在于，在表面的繁荣景象下，隐藏着楼市巨大经济泡沫的金融风险和危机，使国民经济健康发展受到严重威胁。房地产既是资本回报率较高的市场，又是极易引发系统性风险的危险地带。一些银行在利益的诱惑下往往忽视了后者。

导致大量“房奴”的产生

上世纪90年代，由于资金链骤然断裂，一度导致中国部分地方房地产泡沫破灭，银行背负了巨额的呆坏账，教训深刻。根据有关部门调查，当时泡沫最盛时，银行被套牢资金高达6000亿元，这些年用于抵债的大量房产和土地还是当时留下的不良资产。正是基于对房地产信贷潜在风险的深刻认识，今年5月，国务院办公厅转发了建设部等九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，要求进一步发挥信贷政策的调控作用，严格房地产开发信贷条件，然而收效甚微。

同时，它还导致大量“房奴”的产生。中国群众在住房消费上“买涨不买跌”的跟风心理以及过于超前的不理性消费，在低门槛的房贷“引诱”下必然沦为“房奴”。有调查显示，在贷款买房的人当中，54.1%的人月供占其收入的20%-50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。